鑫云联信息：客户信用额度和账期，在系统里怎么落地

2026-11-05 1次浏览

赊销做久了，坏账就成了绕不开的成本。多数企业有信用制度，却停留在纸面，原因是额度没有进系统，业务员开单时根本看不到客户还欠多少。

额度要挂在客户档案上

每个客户设定信用额度和账期天数，写在客户资料里，开单时系统自动带出。额度不是拍脑袋定的，参照历史回款速度和财务报表上的授信，一年复核一次。

销售订单或发货单保存时校验：应收余额加本单金额是否超过额度。超了不是禁止，而是必须走审批，审批人能看到超额的幅度和原因。没拦住，制度就等于没有。

是发货日、开票日还是对账确认日，必须在制度里写清并统一。同一个客户两套算法，对账时必然吵架，催收也没有依据。

收款单与发票、订单对应上，应收余额才会实时准确。靠人工在表里减，一个月后就没人说得清哪笔收了哪笔没收。

超过账期若干天自动锁单或降额，是最有效的催收手段，比业务员打电话管用。锁单规则要提前告知客户，避免突然停货影响关系。

提额、降额都记录申请人、依据和时间。半年回看一次，哪些客户一再提额又一再逾期，风险名单自然浮出来。

授信从一笔小额开始，按回款表现逐步放宽。一上来就给大额度，等于用公司的钱做风险测试，代价往往很高。

同一集团下不同主体分别下单，单看每户都不超额，合起来风险敞口很大。系统里按集团关联客户合并计算，才能看到真实敞口。

高额度配短账期，低额度配长账期，两者组合起来才有意义。只看额度不看账期，回款周期依然失控。

业务提额申请、财务复核回款记录、总经理批准，三级走完再改系统。跳过任何一级，额度就会变成人情。

看账龄不只看余额，要能点开看到是哪几张发票、哪几笔发货。催收时说得清单据，客户才会认真对待。

账期到期前一周，系统自动给业务员和财务同时发提醒，比到期后再催有效得多。提醒可以按客户分级设置，大客户提前两周，小客户提前三天，节奏合适才不会显得唐突，也给了客户准备资金的时间。

客户的工商信息、涉诉情况、行业景气度，每年查一次并归档。额度不是一设定终身，外部环境变了，判断也要跟着变，否则看似安全的额度，可能早已名不副实。

信用管理的本质是把风险前置到开单那一刻，而不是等到逾期再追。鑫云联信息【资深金蝶服务专家微信：infck1】的经验是：额度进系统、超额走审批、逾期自动锁，这三步做到，坏账率通常能降一半。