45岁财务自由（45岁财务自由要多少钱 南京）

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本文目录一览：

• 1、怎样在45岁前实现财务自由？
• 2、45岁的人，要有多少资产才可以全身而退？
• 3、那些以前在公司上班，甚至当高管的，45岁以后失业了去干什么了？
• 4、40岁因为财务自由决定不上班的人，个人资产总和到底有多少？

怎样在45岁前实现财务自由？

财务一旦自由，天地特别辽阔！财务自由的本质其实是我们希望在生活中有得选，这种选择权，可能是人生所有自由的终极表现形式。

漫漫人生路，工作赚钱是其中巨大的一部分，就跟打游戏要吃金币一样。

不过相比超级玛丽这种弹跳类游戏，人生更像是一场大航海，虽然制霸地球才是终极目标，但是赚了足够多的钱之后，似乎也可以开始享受人生了。

在现实生活里，这种“足够”，大概就是财务自由—当工作不再是收入的唯一手段，你就获得了这种自由，用公式表达就是：

财务自由=被动收入花销

其中这个被动收入，美国国税局把它定义为“没有在贸易或商业活动起重大作用而获得的收入”。

最简单的例子就是，你余额宝里每天波动的几十元收益，又或者你把空闲房子出租的租金，或者从天而降的一笔巨额遗产……反正就是钱足够用了，不为这事儿愁了。

花销是这里的另外一个衡量指标。既然财务自由是与“收入”和“开支”结合的艺术，那么即使你的资产每月只产生1000元的被动收入，但只要你理想的开支只有999元，那你也算财务自由了。

也就是说，我们这里讨论的是你能在足够长的时间里维持足够体面的生活，是理性的花销，可不是穷奢极欲呀—在那个世界里，可能根本就没有财务自由这个词哦。

财富自由的核心目标就是增加资产，减少负债

相同现金流的话，回报比率越高，所需要的资产就越少，所以这些都牵扯到了另外一个概念，投资收益率。

如果你希望在45岁时可以退休，每天吃喝玩不愁，还可以任性的来几次说走就走的旅行，保证让自己至少拥有中等及以上的生活质量水平，我认为你至少得有每年30万元左右的非工资收入，接下来我们来做个算术题。

假如你在45岁时可以做到10%的年化投资收益率，那么要实现30万每年被动收入的目标，你至少需要积累300万的财产。

如果你现在25岁的话，你还有20年的时间去赚这个钱，当然房贷除外。

20年攒300万，你有这个信心吗？

考虑通胀影响，我们假设未来中国的通胀率为3%，那么实际上现在300万的资产等同与25年后的630万元。

如果是做银行理财，投资收益率是3%，也就是和通货膨胀齐平的速度。

如果你现在的收入水平每个月能存3000元，工资增长率是10%，那么你需要28年的时间才能攒到630万元，也就是53岁才能实现这个目标，而据一份调查显示，过去数年中国人的年平均工资增长率不到10%，所以如果你想实现这个目标，就必须比常人更努力工作，且坚持投资不能浪，否则你在53岁前基本就与630万资产无缘了。

如果是做P2P、信托等较高收益的类固定收益的投资，假设投资收益率为10%，你现在的收入水平每个月存3000，那么你只需要22.5年的时间，也就是47岁半就可以达成这个目标，所以在45岁实现财富自由难度其实也没有太大，已经非常接近，换一种方式，自己可以提早6年退休。

所以你的投资收益率提升7%，那么就可以提前6年退休，如果工作的目的只是为了创造财富，那么提高7%的投资收益率，就相当于换回了你6年的自由。

如果你是个投资高手，做基金投资、股票投资、股权等投资收益率为18%，你现在的收入水平每个月存3000，那么你达到目标财产只需要18年时间，相比22.5年时间整整可以缩减4.5年，也就是38岁，还正直壮年。而你一旦有了强大的投资技巧和第一桶金，之后的资产也会摆脱“现金流”游戏中慢车道，而是进入快车道，因为你的第一个1000万将在40岁，也就是之后的2年，第一个5000万将在49岁，也就是再过9年。

所以巴菲特为什么这么有钱，这就是复利的魅力，他过去保持着每年25%左右的年化收益率。

通过上述计算题你会发现，投资收益率和工资增长率，目标财产以及财务自由时间（指达到目标财产的时间）实际是四个变量，其中任意两个不变，另外两个就相互影响。

所以如果保持其中另外两个数据固定，投资收益率的大小不但决定了我们的目标财产以及实现财务自由的时间，还有要求工资的增长率的大小等。

如何才能提高投资的收益率呢

呱呱的观点认为，长期的高回报都是由能承担一定风险，且具备非常高专业素养的人群获得，专业素养是基础，缺乏专业素养，投资低风险产品的选择渠道会无限被压缩，能选择的方向就很少。

比如定期存款，银行投资这种方式，充其量多了解一下P2P，而对P2P的风险，运作模式以及筛选之类一概不详细了解，那么这种人群是较难取到高回报率的。

而一味追求高收益的无专业素养投资者选择渠道通常都是炒股，依靠某小道消息或者自己的臆测，再或者是“投资老师”的带领进行买卖，或许偶尔能小有获利，但长期却也很难赚到钱，甚至不少做二元期权、原油、贵金属、MMM金融的投资者，受高回报率的吸引一头栽入，你想要收益，人家要你本金。

那么低收益的投资安全性高，高收益投资的风险性高，如何在两种投资方式之间实现一个平衡呢？

在较低风险下获得长期获得较高的收益率

一定要做到以下几点

1.低风险投资集中化，高风险的投资分散化

风险是相对的，巴菲特投资股市的比例可以比我们更高，但即使是股神也不会把自己100%的资产投入到股市中去，因为当市场恶化的时候，他也就是难以避免亏损的，由于没有人可以做到消除一切风险，所以这就需要一个投资分散的组合，投资分散不是你原本买一只股票，现在买四只不同行业股票就分散了，股市的市场性风险，经济下滑的风险等等都无法通过买入多只股票来规避。

2.永远保持清醒的头脑，充分认识风险

或许大家都了解风险是什么，但不能充分认识风险，很多人在牛市来了才知道要开始炒股，但当反应过来入场时已经到了牛市半山腰甚至更高，这时就充当起了接盘侠的重任，一个市场往往越是疯狂，泡沫越为严重，所以我一直以来都是秉持着牛市逐步减仓赎回，熊市逐步加仓的理念，如果指数基金在估值点位之上时，每盈利一部分我就赎回一部分资金，分批购买分级A，这让我在高估的牛市中还反向持有了带看跌期权性质的类固定收益产品，从而在降低风险的同时提高组合的收益率。

3.永远不要把弹药全部打光

打仗时如果把最后一发子弹都用掉，除非是击毙敌人，否则自己就死到临头了，股市也是这样，如果你全仓操作，假如哪天你发现更有价值的股票或者基金，你连投资的弹药都没有，再或者你的钱需要一定流动性了，即使这个股票有着巨大的上涨潜力或者被套牢了你也只能割肉。从客观来讲，由于你一直在学习，你的投资知识是不断上涨的，因而你的投资正确率也在提高，为何不分批建仓让你来调整直到你做出更好的决策呢？由于全仓操作的容错率几乎是0，非常不适合小白投资者，除非你对自己的决策有100%的把握。

45岁的人，要有多少资产才可以全身而退？

我70年的45那年就什么都不做了，到处游历比较有发言权。

我从02年到17年持续花了近300万配置天津广州了8套房产抗通胀、保值增值。月还20000多大部分毛坯房收租10000多。老婆在小公司当老总年入30万左右，除去供楼有10多万花销。车少开了放到其他小区停车费近120元一个月，楼下100米内地铁方便她上班时间自由，我们都不赶时间。配置的房产增值近800万左右。

过几年老婆退了，她有劳保，每5到六年卖一套和她一起周游世界，没有意外觉得都够。因为出国游不了一年就会腻味了，可能会去全国旅居花不了多少，一个月3万够了。通货膨胀不怕越通胀房子越贵。我们习惯了普通生活不买奢侈品和名车，住71平的两室挺好。要是儿子愿意在老家花一百万起个别墅，搞个农家乐射箭馆养老费用更低。贷款近300万计划让儿子供，他供到时就给他，他要是有钱活在当下，他不供卖一套好点房子还清。总结45岁后1000万配置资产够了，存定存估计会悲催！这样资产省点还会给后辈留点。

45岁的人，要多少资产才能够彻底退休？

如果是中产阶级，45岁已经到了职业发展的瓶颈期了。在外企的话，很多40岁以上的中层管理人员甚至面临裁员的威胁。基本上，到了40岁，就算自己不主动退休，公司也会请你退休。而此时自己上有老下有小，万一妻子之前为了照顾家庭也没有出去工作。此时如果失去工作的收入，将会陷入非常被动的局面。所以40岁的中产阶级一定要早做打算，未雨绸缪。

我个人感觉退休时孩子多大以及自己打算为孩子提供一个怎样的条件是影响“多少资产才能退休”的最大因素。

如果孩子生的晚，自己退休时孩子还在读小学，那么还需要为他准备读完小学，中学，大学的学杂费以及生活费。前前后后十几年且学杂费生活费每年都在增加。这时候就体现出读公立学校的好处了，学费低，孩子不用因为家庭经济状况变化被迫转学，对孩子影响小。如果当初是进入高大上的私立或者国际学校，每年光学费就要十几二十万，必须要准备够这一大笔学费自己才能退休，否则，孩子可能会被迫转学。而从国际学校自由宽松的氛围转入公立学校严谨刻苦以考试为目的的氛围，是很难很难的，一步不慎会对孩子造成毁灭性打击。

除了孩子，其他费用倒是可以预期，主要是以下几项：

1，生活花费

这与在哪个城市生活没太大关系。除了房价，每个城市的物价都差不多，小城市甚至还可能高一点。买菜水电煤牙刷牙膏等等，每月2000-3000左右，这是不得不花的费用。其他“可花可不花”的费用，包括买衣服下馆子 旅游 养车，可归为一个大项，每月5000-10000左右就差不多了。这样算起来生活花费每月就是7000-13000左右，就按中间值1万算吧。

2，保险费用

一旦生场大病，医疗费用远超社保范围，只能靠保险来堵住这个缺口。不同保单每月保费也不同，暂时就按全家每月3000元来算吧。

3，住房费用

如果没有买房，一直租房，这就比较被动了。每年租金都会加，自己得一直租房租到夫妻都去世。这是很大的开支，除非能保证手头资产的年收益高于租房支出。但要理财收益长期稳定地跑赢房租是很难的。除非手头有房，自己的房子出租，自己去租租金低一点的房子。手头完全没房的人，不一定能够退的了休。

如果自己有买房且房贷已付清，则住房费用几乎为零。如果有房但房贷尚未还清，则要看看手头资产的理财收益能否支付房贷直至还清。如果不行的话，则可以把有房贷的房子卖掉，到手房款还清剩余贷款后，余款去买小一点差一点的房子。

综上所述，在住房开支为零的情况下，退休每月的花费为1万生活费+3千保险费+孩子学杂费生活费。如果在公立学校，孩子按每月七七八八加起来2千费用吧，那总共就是每月15000，每年是18万。按4%理财收益计算，有450万可产生收益且本金可随通胀上升的资产即可退休。如果手头资产本金无法可随通胀上升，如银行存款，那可以拿excel表格计算一下总共需要多少资产。假设80岁去世，每年通货膨胀率8%，理财收益可一直维持4%，则在45岁时需要有1300万本金不随通胀上升的资产。

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挺喜欢这种问题的，以深圳等一线为例吧：45岁只要有两套房一台中等车，无贷款或房租能覆盖房贷即可，房子七八十平吧，一线的房子是抗通胀资产，所以不用考虑贬值。有五百万现金买银行理财，月税后2万多，15年后退休金两个人一万到两万之间，有医保无商保，足够在深圳活到死了，生活标准中等，该 旅游 旅游 ，一年一次国外，该吃小吃吃小吃，大歺要小心点。如果其间得了大病，卖个房，几百万，如果治不好，也别治了不是！我告诉你，这是一线大多数人达不到的目标，当然一千万更好，这样可以全球消费了。

反过来分析一下：45岁你没钱有两套房，与前述一个条件一致，家庭月入税后50万（税前近80万）生活支出会比不工作多三分之一吧，月余两万，15年剩300万，进入退休生活。

个人觉得：如果能达到第一种状态，完全可以选择另一种生活方式了。第二种状态挣钱时是要付出精力和代价的，压力不会很轻松，这个收入绝大部份家庭也是达不到的。

人生无常，谁也不知道未来会发生什么事！您会怎么选呢？

这个所谓的全身而退指的是退休还是从工作岗位上辞职呢？

45岁如果你还在帮别人打工，确实是一个比较尴尬的事情，如果45岁还做不到公司的高管，那想要晋升基本上也没什么机会了，但随时有可能被裁员的风险，所以想要全身而退。我认为至少要有350万到500万才比较有保障。这里里面主要考虑几个方面的开支。

你目前45岁，不知道你有没有自己的房，如果有自己的房子生活开支可以减少一大块。就按照你自己有房的来计算吧，那一个月一个家庭生活开支至少要3000~5000块钱吧？意味着一年至少需要3.6万到6万块钱之间。但这个只针对目前的物价水平，未来随着物价不断上涨，你每年的生活开支至少以5%的速度在增长，按照40年来计算，那40年时间光生活费上的开支至少需要456万到760万之间。

当然你自己不用准备这么多现金，因为你的钱可以拿去存款或者理财，理财收益也可以充当一部分生活费用的开支。就按照年化收益5%计算，那你至少需要准备150万到300万之间的积蓄。

你目前45岁，我猜你的子女应该在20岁左右，可能他们还在上大学，即便工作也是刚工作时间不久，那没有多少收入，所以你得给他们准备买房首付以及结婚所需彩礼等费用，这部分钱至少要准备个50万~100万左右吧。

对于重大疾病你可以购买保险，不知道你之前有没有买保险，但是你45岁买保险的费用应该会比较高，我们就按照20年的缴费标准，每年15,000计算，至少需要准备30万块钱，如果是两口子那就得准备60万块钱。

其他开支这里面就很不确定，比如人情往来所需的费用，出现意外情况需要的费用，养车， 旅游 ，购物等各方面的费用。这些费用我觉得一年最少需要1万块钱，而且每年以5%的速度在增长，40年时间里总共得准备120万左右，如果考虑到投资产生的收益，那至少准备50万现金。

你目前才45岁，这个正值人生的巅峰的时刻，不论是你的经验，还是资金的积累，正处于一个人生最好的时刻。所以我觉得即便你真的从工作岗位上退下来，也不应该安于享乐，而是要进行创业，而这部分创业的钱我认为至少需要50万以上吧。

综合计算以上各项开支后，想要全身而退，你至少需要准备350万到500万之间，具体要准备多少要看你所在的城市，因为不同的城市，生活水准以及消费水平都不一样。

45岁的人，要有多少资产才可以全身而退？一个好问题，很多人都想知道答案。但是，每个人对于生活品质的要求是不同的，所以没有明确的答案。

比如有的人，一家三口每年开销10万，就觉得生活还不错。那么，家庭累积个300-500万就够了，可以全身而退，其实意思就是财务自由了。

但是，有些家庭每年开销需要50万，那么怎么也得有个1500-2500万存款吧。

怎么计算出来这个数字，300万，按照4%无风险利率计算，一年的利息大约12万，够家庭开销，差不多是这个意思。当然，这是家庭全部正常情况下的计算结果，万一有人生了大病、出了意外，或者银行无风险利率持续下降？这些都是风险，所以说需要年消费10万的家庭，有个300-500万存款基本上够用了。

也许有很多人说，那我们都能退休了，现在房子哪个没有几百万？

房子不算，我们这里算的是可投资的金融资产。房子除非有多套，仅有一套，即便有几千万，也不能卖了。

关于这个问题，我的解答就是这样，如有不同意见，请在评论区留言。

突然想回答这个问题。看了很多的回答，都是多少存款，多少房产。其实这些说重要，其实并不是最重要的。更有些就完全扯淡了，说存款要达到1500万以上。就现在的薪酬水平，绝大多数人就算坚持到法定退休，能有1500万存款的家庭也是万分之一不可能。另外退下来不是混吃等死，若是混吃等死，退下来的日子，寂寞孤独更是生不如死。这种人不会退下来的。那退下来的人，一定是因为有兴趣爱好，同时具备相应的生活资料。人的一生，除非继承，真正巨大的财富都是来自投资和兴趣爱好，只要有兴趣爱好的人，才会用余生来实现自己的兴趣。并且一定能从中收获包括财富的回报的。天天计算存款利息的人，有多少钱都是没有用的，脱离 社会 久了，说不定分分钟被人骗了。我的观点：最通常的情况下，没有特别的负担，赡养、教育、医疗的负担，有个200万肯定够了。消费室友弹性的，不工作忙于自己的事情，消费必然弹性收缩的。同时时间对人都是公平的，退下来一定会掌握新的知识和技术，也一定能套现部分收益的。并且，我相信走出工作，有点眼光的，说不定看到的机会也多了，投资收益也会增加一块。

45岁的人，要有多少资产才能全身而退？——从这个问题可以看出多少中年人在为自己的将来焦虑。

人到中年，职位达到一定的瓶颈，想再像年轻人一样没日没夜地拼命，身体和家庭都不允许，于是萌生退意。但是，对未来不可控的恐惧又紧紧抓住了他们的心，让他们不敢放下。那么，究竟要有多少财富才能让自己放下呢？

事实上，这是一个很难有标准答案的问题。因为每个人的家庭情况，所生活的城市，对于生活标准的要求都不一样，仅凭一个年龄是无法给出合理回答的。

在空谷看来，如果家庭只有一个孩子，夫妻身体 健康 ，自己有房而且已经交足社保和医保的情况下，不需要太多的财富就可以过平民生活。

首先，是生活必须的开支。无非就是物业费、水电煤气取暖费加上柴米油盐，在小城市我觉得一家人一年10万元的开支就够了。

其次，是孩子教育费用。如果都上公立学校的话，加上补习费用，一年应该也不会超过2万元。

最后，是一些不可以预测的费用，如看病、人情、交通等，假设每年3万元吧。

以上总计每年需要15万元的开支。如果要到60岁退休（人的寿命很难预测，回答只能以到退休为限），那么就需要15年，也就是最少225万（静态，不考虑通胀），如果考虑通胀假设每年有3%，那么大概需要最少340万元。

当然，如果通胀率更高，需要的资金就越多。但是，我们也要考虑初始资金的理财收入情况，所以，所需要的初始资金应该低于340 万元。

也就是说，45岁退休，在自己有房，无病无灾的情况下，最少需要340万元的初始资金，才能大致保证家庭的生活。

以上也只是简单判断，老实说揣摩的成分更多，因此大家要喷也无妨，本来就是一个没有标准答案的问题。

我是空谷寒潭，与您分享我的观点。

别人我是不知道，人多了去了，每个人生活的地方也不一样，要求也不一样！没有办法统一量化！

我说说我45如果退休想达到的标准！

房子呢我不用考虑了，名下3套住宅1套网点房，所以房子我是够了！多了我也不要了！

存款呢我也没有！

所以目前每天努力谈客户！

我希望我45岁的时候把有一个稳定的现金流，如果说非得有一个量化标准的话那就是每年纯利润不少于150万，我认为我就可以退休了！

我想通过现在的努力再实体行业从0开始做起，一步一步做好产品质量，朝着做品牌的目标前进，所以想打造一个年营业额再1000万销售额的商业，每年能养活100口人跟着我吃上饭，能吃饱吃好！我也就心满意足了！

算是我这一生对 社会 有点价值吧！

所以1000万年销售额为目标一，100口人能有饭吃为目标二，年盈利能力再150万为目标三！

实现这三个目标我就可以退休了！

45岁是一个非常尴尬的年龄，大部分人处于事业天花板，开始萌生退意，但是，对未来又缺乏安全感。

我一个朋友就是如此，老人身体欠佳，孩子在上学，工作忙碌，晋升也没有希望，感觉没有意思，于是萌生退意。虽然退职后收入降低，但是，随着年龄增长，不退确实比较累，这就是中年人尴尬。

其实像他这种情况主要还是家里有钱的缘故，因为他比较善于投资，前几年投资房产赚了一些，加上城中村拆迁也获得了比较可观的补偿，通过投资感觉足以活得比较轻松，大部分人估计达不到这样的条件。

要想45岁全身而退，压力还是比较大的，正常情况下，像我们山东三线城市平均工资至少要到6000元，45岁的人群工资可能会更高一点，每个月连同五险一金估计要达到10000元以上了，如果要辞职（全身而退），您的资产增加值至少需要超过正常群体的平均工资才行，也就是每年资产收益需要超过12万元，如果再考虑资金贬值因素，还要在增加3%左右的收益。

按照5年期国债收益率中4.27%计算，12万的利息需要本金12÷4.27%=281万元。但是，随着 社会 发展，资金会贬值的，现在281万元如果不能保值，将来可能就连200万都赶不上。

所以，在此基础上还要考虑每年3%的货币贬值因素，也就是说，4.27%的收益率中，只有1.27%你可以用来保障生活。12万按1.27%的利率中计算需要本金是12÷1.27%=945万元。这个数字显然超过了大部分人的想象，关键的问题是理财收益定位在国债上利率偏低。

所以，要想全身而退，除了考虑资金数额，更重要的是考虑资金收益率，如果您的投资收益率能达到8%，就有5%的收益用于生活开支，资金量就可以减少到240万元。

最后，给您一个公式参考一下，假如您的资金收益率是x，需要的资金量是A，那么 A=12÷（x-3%）， 只要确定了理财收益率，您就知道需要多少资金可以全身而退了。当然，如果你觉得12万不合适，也可以更改这个数字。

全身而退的概念是什么？不工作实现生活无忧？再或者是财务自由？

如果45岁之前已有长期缴纳社保，并且退休年龄之前能保持继续缴纳，那么距离60岁之前这15年，在不考虑住房因素的条件下，前五年每月保持4000元开销，5-10年6000元，10-15年8000元。（4000*12*5）+（6000*12*5）+（8000*12*5）=108万。这是一个中间值，如果在三四线城市，这个数字打八折（86万），如果在一线城市乘以1.2倍（130万）。能够实现这一数字，即可确保足额缴纳社保并且保证生活开销，直至退休。

当然这仅仅是用于生活开销等方面的费用，不包括住房支出，如果有房子，那么这点可以忽略。如果需要交月供，那就要在上述月度保障额度之上叠加月供金额。如果没房只能租房，那这笔账就难算了，每个城市房价租金差异很大，不同区块差别也很大。或许每月只需千元，或许每月四五千，这要根据自己情况判断。

财务自由原本是指能够不依靠新增收入即可享受好的生活，并且能够完成各种比如换车、换房、环游世界的需求，这一标准门槛为2.83亿。不过目前的定义有很多种，结合普通人群的收支水平来看，至少要也得5000万左右。这才能算财务自由，就是即使活到100岁，也可以不再需要任何额外收入去买房买车自在生活。所谓全身而退，我认为后者更贴近字义。

那些以前在公司上班，甚至当高管的，45岁以后失业了去干什么了？

“同人不同命，同伞不同柄。”同是45岁，同在公司任高管两个人，一个负责技术，一个负责销售，公司经营不善，同时下岗。

搞技术的，有电大大专文凭、工程师职称，到商场应聘电工绰绰有余，一天，经理叫他维修电路，不修还好，一修全商场的灯全不着了，再也修不回来，只好安排他到地下车场值班，经理说：“我看他45岁了，不好找工作，所以叫他去值班，如果是年轻人马上叫他走人。”不久他辞职了，这样跌跌撞撞地找工作，还是没有工作适合他，高不成来低不就，靠老婆帮人缝衣服，维持一家人生计。

搞销售的，在单位时，做好销售的同时刻苦钻研技术，他有这方面的爱好，读书的时候物理经常100分，97分也要跟老师理论。下岗正合他意，“帝侯将相宁有种乎？”他组织同单位下岗职工，成立新公司，生产、销售、技术、新产品研发，他一个人负责，开始时，只有僚僚几个人，现在发展到几百人，最近，他的公司被大公司控股收购了，他说：“我现在是大公司的高管了”。

是金子总会发光，只要有本事，有真才实学，到哪里都会闪亮。

我认识两个人，一个是高管，一个是普通员工。

说一下实际情况：

第一，高管

高管现在已经50了，各种原因被原来的公司优化了。去年他说还是得去工作。我本来以为他确实已经不用工作了，因为家里有房产，孩子也出来工作了，妻子也退休有稳定的退休金，很多人呢，估计两人就开始去 旅游 了，当然我这个朋友也很喜欢户外活动，所以我以为他会全力参加什么铁人三项赛去了，他真的是这个项目的。

他说那是业余爱好，上班还是很想去的，因为还是付出自己的感觉最好。

现在他在一个私企上班，因为有一定的技术和管理能力，所以老板也十分相信他，日子也过得挺好。

虽然偶尔和我吐槽工作上的一些小事，但是这不也是我们工作的一部分吗？反正有时会遇到各种奇葩，我个人觉得也是一件乐事。

第二，普通员工

这个是我家亲戚，当时他们的国企被改制，成了私企，后面严重到把这些老员工都逼走了。注意，是真的逼走，没有遣散费那种。我亲戚不好说是有钱还是没钱，就是普通家庭，然后失业后还没有到退休年龄，累积缴费倒是够了。然后因为她也觉得不上班很无聊。

我们远房亲戚正好有一个是开了一家幼儿园，就让我这个失业的亲戚姐姐，赶紧去学了保育员，然后就去幼儿园做保育员。工钱是很少，好处就是有个地方呆着，而且五险一金都有，而且她自己本来就是那种很有耐心的人，所以带小孩正好。

保育员看似简单，但是也要有爱心，同时要非常细致，这些我这个失业的姐姐正是都具备的，所以正好。

综上，经过他们两个的事例，我觉得，无论你曾经在什么位置上，到了各种时候，都有可能失去工作。关键是之后，你是怎么去面对，和怎么去做的。

45岁了，如果失业了，无非是三个去处。

1、继续找工作

以前在公司上班，45岁以后失业了，那么第一个去处就是继续找工作。如果原来工作很长时间了，一下子闲下来可能也不舒服，而且可能失业了，家里生活也会面临一些难题，那么这个样的情况下，当然要继续找工作了。

45岁不算小了，可能很适合的工作也很难找，但是如果想工作，也是能够找到工作的，这样就能够让一家人可能过的更好了。

因此，45岁以后失业了，第一个去处就是找工作。

2、创业

如果45岁失业了，第二个去处就是创业。如果干到了高管，而且觉得自己以前积累了足够过的资金和经验，而且有合适的创业项目，那么也可以创业。

创业不容易，但是自己可以做主，如果有足够的人脉，以及经验和资金积累，也可能通过自己的创业让自己赚到更多，可能过上更好的生活。

因此，如果45岁失业了，第二个去处就是创业。

3、投资

如果45岁失业了，第三个去处就是做投资。如果干到45岁了，失业了，但是自己也积累了足够的资金和投资经验，那么也可以做职业投资人，通过投资让自己过上比较好的生活。

一般情况下，干到45岁，在工作岗位上已经干了有二十多年了，有的也干到了高管，可能为自己积累了不少的资金，这样的情况下，如果不想找工作，也不想创业，那么做投资也是一个相当好的选择。

因此，如果45岁失业了，也可以考虑做投资，也能够让自己生活过的比较好。

我表叔三年前（四十三岁），因为跟公司一个女同事搞不正当关系，加上收供应商的钱被公司开除了，他在公司负责采购，是个小领导，油水很大，十年前就开上奔驰了。

以前见到我们家人总是趾高气昂的，有一次我妈这边的亲戚病了，着急用钱，想跟他借点，给他打电话，刚开始聊的还挺好，一说借钱，立马语气就变了，说什么他也不富裕，我们这些穷亲戚总找他借钱，他也不是做慈善的，我妈一顿语塞，气的不知道说什么，坏掉电话直掉眼泪。平时他见我们各种吹牛，今天客户请他去 旅游 了，后天给孩子花五万多报个国外游，夏天买个帐篷花好一万多，现在急用钱跟他借一万，他不光推三阻四，还给我妈一顿羞辱，当时我就从心里暗暗发誓，以后再难也不找你，哪天你有事求我，看我怎么羞辱你！

果然，他公司换大领导了，新领导很不喜欢他，加上他在单位名声不好，拿供应商的太多，跟一个女同事关系不正常也是人尽皆知，新领导利用这些借口，直接把他开了，他拿了不少钱摆这个事，要不就把他送局子里了。

从公司出来后，他联系了几个同行公司，本想继续做采购，因为他名声太差，都没用他，无奈之下只能琢磨自己做生意，平时总出去吃饭，以前也有人建议一起跟他开个饭店，之前他对开饭店有过了解，但现在不在单位了，再去找合伙人，人家都不跟他玩（主要的名声太差），他以为自己有人脉，手里有几百万，开个饭店一年也不少赚，就大张旗鼓的考察，找房子，装修，开业，开业的时候请我们家人和他原来单位的同事，供应商去捧场，我妈不让我爸去，我爸碍于家人情面还是去了，让我跟他去，我心里赌气死活不去。

回来后我爸说饭店开的挺好，应该能赚钱，我爸哪懂生意上的事，我一个朋友在美团上班，跟他店有接触，我问我朋友他那个店咋样，他说以他的经验，这个店很难赚钱，铺张太大，浪费多，最主要是不懂的经营，果不其然，不到半年就维持不住了，开始到处找人帮忙经营，给他出主意，想办法把饭店盘活。

结果，越折腾越烂，又持续一年多，把家底彻底赔没了，把车卖了，换了一辆不到十万的车，人憔悴很多，以前趾高气昂，现在跟涝秧的茄子似的，无精打采的，他女儿本来打算出国留学也放弃了，以前一年至少出去 旅游 两次，现在只能楼下公园溜溜弯。

钱都赔没了，四十多岁还得生活啊，身边亲戚都让他得罪一遍，以前的同事朋友处的也不好，一点出路找不到了，在家呆了半年，去送外卖去了，说来也巧，上个月我点外卖正好是他送的，看到我他有些错愕，我也没说啥，临走时，还跟我说别忘了给他个好评，我说行。

想想当年他羞辱我妈，我本来想给他个差评，后来想想他四十多岁寒风烈日的送外卖也不容易，毕竟是我表叔，直接给了个中评！

身边的朋友45岁之前在公司做高管，45岁失业后有的创业成功成为亿万富翁、有的投资失败靠开滴滴维持生计、有的转行做别的行业也做得风生水起，但不是所有公司高管混得都很好。

人物A：马总

马总曾经是一家A股上市公司下属子公司的总经理，当时年薪120万，因为自己的职业生涯选择，46岁离职创业，至今创业已有8年的时间，从0到1，马总的公司销售规模已经有3个亿左右，作为大股东的他，每年收益过1000万，算是身边公司高管朋友中辞职创业做得比较成功的。我也经常去他那里学习取经。

人物B：张总

张总之前在一家公司做行政总监，年薪有30万左右，因性格原因，得不到老板的认可，跳槽几家公司后终于跳不动了，去年，42岁的他被公司解雇了，没有工作的他不知道做什么好，因自己瞎投只，把前些年赚的钱都赔了，后来找了半年的工作也没有合适的，于是在朋友的帮助下，和朋友一起开滴滴，每月大几千块的收入，维持生计没问题，毕竟这个年龄，张总早已不为车房的贷款担心，因为早已还完了。

人物C：李总

李总之前在一家公司做销售总监，在45岁这个年龄，不想整体还去外面应酬，最后辞职转行开民宿，因他家的民宿非常有特点，十几间房几乎天天爆满，节假日更是一房难求，这些年随着民宿的火爆，李总早已赚回当初转让、装修这家民宿的钱了，天天做在优美的环境里，吃着农家特色菜，还有钱赚，足不出户就把钱赚了，这日子让人羡慕。

以上3位朋友的经历，可以看出一些端倪，不是所有的公司高管在45岁失业后都混得很好，毕竟他们之前有人脉和资源，东山再起的机会比一般员工要多。

38岁前，我在上海一家国有上市公司做高管，后辞职和朋友创业，经过几年的发展，公司每年利润过千万，每年靠分红也有之前上班时候的年薪多；但开始创业的前2年，真的非常不容易，公司差点破产几次了，还好终于熬了过来，走上正轨，最近有家准上市公司准备注资到我们公司，当然也有不少纯投资基金想投我们的项目，被我拒绝了，单纯的投资资金对我没有多大的帮助。

结合自己和身边几位高管朋友的经历，公司高管在45岁失业后该如何在继续从事自己的职业生涯？其实不外乎4种选择：

1、选择创业。

不少高管都有创业当老板的梦想，但创业又是一件风险极大的事情，搞不好会把之前赚得的家产全赔进去，因此创业前如何找到一个好的创业项目非常关键，尤其是自己没有多少钱时，最好不要轻易选择重资产的项目，轻资产的项目比较适合没有创业经验的人。

2、选择做投资合伙人。

不做职业经理人后，公司高管除了创业外，还可以做投资合伙人，找到一个优质的项目，和朋友一起创业，或者参股一些创业初期，将来发展又非常好的项目，利用自己在管理上的优势，和朋友一道把这个项目做大。我自己也属于这一类人，只要项目优质，利用自己的特长把公司理顺，现如今每年至少50%以上的增长。

3、选择继续就业。

高管们在45岁后，除了上面2种选择外，还可以继续做职业经理人，这就要找到一个相对稳定的平台，发挥自己的强项，当然对于薪酬、职位、平台等不要期望过高。毕竟不少公司45岁招聘是一道坎。

4、靠45岁之前赚的家产，选择过财富自由后的人生。

不少优秀的职业经理人，在45岁时通过职场赚得收益早已超过千万，再加上自己擅于投资理财，等于是拿双倍工资，若自己是一个容易满足的人，完全可以靠理财收益实现财务自由，可以选择去游山玩水或做自己喜欢的事情，不需要去工作赚钱。

以上4个方面的选择，大伙可以参考，作为45岁曾经做过高管的人，都会有自己的思考能力，也有自己的职场规划，对于45岁没有做过高管的职场朋友，那就要特别注意了，选择一个稳定的平台才是最靠谱的事情，忽悠你跳槽的工作真的得擦亮了眼睛。

如果是原来在公司上班，甚至是当高管的45岁以上的人，如果再通过投递简历去求职根本没什么优势了，有大把的年轻人在等着应聘一个岗位呢。

那这些人失业以后去干什么了？

1、继续找工作，但成功率不高

可以通过自己积累的多年人脉基础上看是否能内推到什么职位上，这种成功的比例应该不大，除非你是这个领域特别牛的人，或你拥有的经验和能力正是这个公司所缺的。

如果降低对求职的要求可能相对要好找一些，但也不容易，因为现在的HR大部分都比较年轻，看到40岁以上人员的简历大概率就直接pass了。现在的企业大部分还是喜欢用年轻人，毕竟年轻人精力旺盛，家庭牵扯的事情也少。

2、投资或创业

找工作这条路如果行不通，只能考虑自己干些什么事情了。对于曾经做过企业高管的人，应该是有些积蓄了，可以考虑自己投资个项目或直接创业。

不管是投资项目或创业都要注意投入产出比，也就是这个项目或你要干的事情是否能盈利，在多长时间内盈利。如果不做好这种前期的测算，当出现亏损影响自己的后期生活时，就会很被动。

3、自媒体

如果找不到合适的工作，也不愿意冒风险去创业，还可以做自媒体的事情，只要你能写或会拍视频也可以赚钱，只不过周期会长一些，赚多赚少看个人能力或意愿。

4、还有一种就是门槛比较低的工作了，开滴滴或者跑外卖等。

以上就是45岁以后失业后能干的主要事情，总之，想找到与原来相匹配的工作的可能性非常非常小了，要不降低求职要求，要不自己创业，要不去干门槛低的工作。

对于那些早就实现财富自由的人就直接想干什么干什么吧。

我认识一个四十九岁的公司高管，失业后活的很辛苦。

先是跟朋友一起做投资，边界没搭好，制度保障没建立，大家各怀心思，结果是赔了，而且多年的朋友反目。

后来自己又开了一家饭馆，别看吃饭行，做饭还真的不行。门门有道，一个门外汉贸然进陌生的行业挣食吃，结果可想而知。

企业公司缺干活的，就是不缺管事的。人的时运不济之时，做什么都会很背，真的喝口凉水都会塞牙。

一九年的时候，他开了一家宾馆，起早贪黑眼看要走上顺途了，又遇到二零开年的疫情。一个人不顺的时候，老天都会跟他做对。

算起来，家里多年积攒的那点家底，也差不多消耗殆尽。现在，他在一家公司做保安。

人在潦倒的时候，要有潦倒的活法，肚子饿了总是要吃饭的。这种人其实挺让人佩服的，总比那些死要面子活受罪的人好。

记得有几句电影台词是这么说的：我们都是下九流，在这个世界里艰难的谋生，所以谁也不要瞧不起谁。

作为资深HR，最大的收获就是阅人无数，了解人生的悲欢离合、起起落落。先举一个小小的例子，来回答这个问题，也算是管中窥豹吧。

去年，我们公司招聘保安（实际上就是门卫），月薪不到3000元，吸引了不少中年男人来应聘。其中，有三位职场中年男人给我留下深刻印象，他们的人生结局也让我唏嘘。

一位是50岁的普通失业工人。 他曾经是车间里的技师，可惜的是，产品被电商打败，他的技能也被机器取代，他没有其他技术，只能应聘门卫。月薪3000，让他勉强支撑起养家糊口的重担。

一位是52岁的私企高管。 他曾经也是风光无限，年薪高达六十万元。后来因为企业转型，他被无情地裁掉，并没有拿到补偿金，老板通过降职降薪等“阴招”，倒逼他主动辞职。按道理他不差钱，没有必要“屈尊”来做保安，但他想法跟我不一样。他在行业里找不到高管职位，也不愿意去求人，于是自己成立一个小公司创业，结果，差点把家底都赔光了。此人能屈能伸，先找一个门卫的工作，既能找人说话，也能活动筋骨。

一位是61岁的国企白领。 他已经退休了，为什么还出来当保安呢？他以前在工作中性格比较孤僻，做人比较刚硬，办事不讲情面，得罪不少人，没有朋友。退休之后，老伴身体不好，需要长期吃药，他的退休金不到4000元，干脆出来做保安，就在家附近，一方面多挣点钱改善生活，另一方面也可以照顾老伴。

所以，当我回答这种“45岁以上的职场人失业后都去干什么了”的问题时，眼里常常含着泪花，并不是他们都去周游世界、含饴弄孙了，很多中年男人依然在扛着家庭的责任，甚至不惜弯下腰来，去做保安、司机、环卫、绿化等工作。家家有本难念的经，人人都有过不去的坎。

那么，根据我多年的观察，45岁以上的失业人员群体，主要集中在私企、民企和外企，国企、公务、事业等体系内的人基本很少很少了，他们主要有五个去向：

第一，45岁以上的高管（职业经理人）。

45岁以上的高管，有一部分实际上是职业经理人，他们往往都是有经验、有能力、有人脉的，哪里年薪高往哪里跳，跳槽就是他的职业生涯里最常见的事情。他们在一家公司“失业”了，一般都会跳槽或被挖走，继续到其他公司做高管（职业经理人）。尤其是大公司的高管（职业经理人），跳槽到一家小公司继续当高管，还是比较常见的。

第二，45岁以上的普通高管。

45岁以上的高管，大部分都不是职业经理人。这个群体失业后，很难再找到匹配的高管职位的，一般情况下，他们也不会“屈尊”给小公司打工，比较常见的去向是：开始各种形式的创业。有的是凭借过硬的技术，成立技术性服务公司；有的是凭借丰富的销售经验，成立贸易型公司；有的是凭借深厚的阅历，开饭店、开茶楼、做生意，等等。结局，有好有坏，成功的也有，赔光家底的也不少见。

第三，45岁以上的普通技术人员。

45岁以上的职场人，很大一部分都是技术性人员。他们失业后，如果手里的技术仍有市场需求，他们是不愁工作的，有的人被小公司挖走；有的人在大城市里找不到合适工作，往往到小地方的小企业找工作。只要技术不过时，凭手艺，到哪里都能吃好饭。如果手里的技术已经过时，这个群体还是比较吃亏的，大概率会转行做其他的低薪工作。好公司一般不会再招35岁以上的普通技术人员了，他们大概率只能向小企业流动。

第四，45岁以上的普通管理人员。

45岁以上的普通管理人员，往往比普通技术人员更难找工作。所以，在国人的传统观念里，“学好数理化，走遍天下都不怕”，说的就是你有一门过硬技术，总比有一身管理经验好用、管用、实用。正规公司最不缺的就是普通管理人员（普通白领），一般都不会招聘35岁以上的普通管理人员。这部分人员，往往转行从事一些简单的技术、技能型工作。找不到工作的人员，一般都去做点小生意了。

第五，45岁以上的“有钱人”。

45岁以上的职场人，有些已经实现了“财务自由”。这个群体中，既包括高管、高级白领，也包括普通人员。他们有一个共同特点：已经通过工作收入的积累、投资、理财，实现了属于自己的“财务自由”（这个标准，因人而异），所以，他们不会再去打工了，因为没必要，也不合算；一般也不会去创业了，因为他们更懂得创业的风险。这些人有房、有车、有存款、有理财、有投资，“被动收入”（包括房租、理财利息、投资回报等等）可以覆盖生活需要，按照国际通用标准，就算实现了“财务自由”。他们也许会选择主动“失业”，享受生活，不断学习，让生活质量不断提高，让自己的人生不断充实。

我前阵子参加商务聚会，酒后打车遇到一位司机，从政务区接到我，和我聊天：

我很惊讶，把手上手机放下，抬头看了下师傅：

大哥说他快52了，开了6-7年的滴滴。

原来是在外企当个小主管，后来人到了中年，外企薪资待遇也不行了，公司里他被挤兑得厉害，最后赌气辞职不干了。

我感叹：

司机大哥回我：

但后来发现开滴滴也要有一定的技术含量，因为他这片在司机中，文化层次算是比较高的，平时就喜欢钻研什么时间点去哪个地方接人最赚钱，最后却成为了一个小头头。

现在在滴滴的体系下，他也带着70-80个兄弟。

送我回家的路上，还听他一边开车一边语音指挥小弟别去新桥机场……

他吐槽：

如今，车是他自己买的的，每天早上、下午、晚上都会出来跑一次滴滴。

时间自由，午饭晚饭都在家吃，饮食很规律，生活质量好，收入也不菲。

我问大哥一个月收入，他有意要和我比一比，反问我：

我心里想着这是要挑战我的自信心啊，咱打工人不能输气势啊，于是谎报了月薪不到4万。

大哥听了我说的，犹豫了一下，感觉没冲到塔，说：

但我很快补了我一句：

其实我内心是不服的，大哥你不加班，你怎么会接到我了？怎么知道政务区半夜人多……你周末还在上班呢，你咋不说是加班……

但我因为谎报工资心里有点虚，赶紧顺着台阶下来：

回到题主身上，45岁的人，失业以后都去干了什么，其实只要调整好心态，找份工作是没有任何问题的。

78年出生，大学毕业是1999-2000年左右，如果一毕业就到了外企工作，那么恭喜你，当年买房退税，政府鼓励外企人买房。

那么到这会儿房子车子基本都有了，房子可能还有几套……

平时，在他人眼里，你还是人生赢家，毕竟房子太值钱了！

而中年失业这事，对自信心还是有一定的打击！。

但话说回来，45岁失业，至少比50岁失业要好，毕竟你还有很多空间让你去选择。

想上班，把身边的人脉关系动用起来；

想创业，也应该积累了一些自己身边的资源；

你现在就算去开滴滴，都是降维打击。

最后快到家了，我问司机大哥，一般晚上哪里比较好接到客户？

他果断回我：

我一琢磨，政务区商务楼，这个地方我熟啊！CBD吗！

见过一个女的，沈阳的都46了。听她说以前是单位一个小领导，口才挺好，面相有亲和力。失业了，找了一圈工作没有什么能干的。心一黑，去卖保健品的那里了，发挥专长坑了不少老人，自己钱也赚了不少，精神状态挺好，现在继续坑蒙拐骗中。

40岁因为财务自由决定不上班的人，个人资产总和到底有多少？

40岁因为财务自由决定不上班的人，个人资产总和一般要在年收入56万元左右。

因为城市的财务自由的标准不一样，有个公式：

财务自由度=被动收入÷家庭年支出＞1.4（若考虑年均3%通货膨胀）。

被动收入=可投资资产×年投资回报率（名义收益率不低于10%，最好超过12%）。

差不多年收入在56万元左右，当然是家庭收入，主要的开销，子女教育、养老、还贷是中产家庭的三大经济压力来源,不同年龄段中产家庭面临的经济压力有所差异。26-35岁中产家庭还贷压力较大，36-45岁中产家庭子女教育压力明显，46岁及以上中产家庭养老负担压力最大。

如果只有年收入30万：

按照30万来说，30万进行投资想要实现财务自由，如果仅仅是投资房地产是远远不够的，当前我国房地产市场发展趋于平稳,房价告别高增长。

中产家庭对于未来1-3年的房地产市场投资十分谨慎,整体对房产投资并不乐观。一线城市的房子暂且还可以投资，四五线城市的房子上涨空间很小。房地产仅仅只能抵御通货膨胀，实现财产保值，而很难增值。

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