偏门保险知识（保险常识题）

今天给各位分享偏门保险知识的知识，其中也会对保险常识题进行解释，想了解更多副业偏门项目请添加客服微信。

本文目录一览：

• 1、刚入保险行业要学习哪些知识？
• 2、保险入门基础知识有哪些
• 3、保险基本知识

刚入保险行业要学习哪些知识？

一、保险基础知识

保险合同知识、险种和产品知识

二、保险销售流程学习

三讲、客户开拓、销售面谈、需求分析、方案定制、保单递送与转介绍、客后持续服务

三、保险实务类知识

核保、理赔相关的知识一定要学，因为这涉及到客户能否投保以及出险后能否理赔，绝对是关键

四、线上展业知识

新时代保险人，一定要学会线上展业，这是趋势

五、法商类知识

尤其是服务高端客户的时候，财富保全和传承离不开法商

六、财富规划、人力发展与团队建设等知识

要学的东西其实非常多，所以卖保险能长久做下去的人，一定是身怀绝技的人

保险

保险是一个汉语词语，拼音是bǎo xiǎn，英文是Insurance或insuraunce ，本意是稳妥可靠保障；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。

保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

保险行业

保险行业是指将通过契约形式集中起来的资金，用以补偿被保险人的经济利益业务的行业。保险市场是买卖保险即双方签订保险合同的场所。它可以是集中的有形市场，也可以是分散的无形市场。

按照保险标的的不同，保险可分为财产保险和人身保险两大类。

财产保险是指以财产及其相关利益为保险标的的保险，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保险等。它是以有形或无形财产及其相关利益为保险标的的一类补偿性保险。

人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同的约定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金，以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。

保险入门基础知识有哪些

““保险”的本意是指具有稳妥可靠性的保障，后来发展成为一种保障机制，成为人生财务安全规划的主要工具之一，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要支柱。保险入门的基础知识有最基础的保险名词、人身险险种的定义以及保障范围、核保方式、核保结果等等。以下由保险名词和险种的定义展开

一、保险名词

保险人：可以理解成保险公司

被保险人：给谁投保

投保人：掏钱买保险的人

受益人：被保险人去世后，继承赔款的那个人（父母、子女、配偶）

保费：买保险花的钱

保额：保险公司要赔的钱

保险责任：保险保什么。比如重疾险的责任，就会写满满一本子100多个重疾的定义，符合定义了，就赔保额。

投保地区：保险公司分支机构所在的地方。按照原来传统线下保险的规定，一般没有开设分支机构的地方，保险公司是不准卖保险的。现在线上保险，气势越来越盛，很多保险都实现了全国通保通赔。

被保人豁免：被保人在缴费期间遇到某些情况（如全残、身故、罹患轻/中/重疾等），可以不用再交后面的保费，保单依然有效。现在的产品，这个责任基本都是自带了，不需要再单独花钱购买。

投保人豁免：投保人在缴费期间遇到某些情况（如全残、身故、罹患轻/中/重疾等），可以不用再交后面的保费，被保人依然可以享受保障。掏钱的投保人一般都是家里的经济主力，主力得了病，后面的保费就不用交了，合同依然有效，这其实属于一种人文关怀。

现金价值：不想交费了，退保的时候，保险公司退给你的钱。

免责条款：提前说好有些因素造成的风险，保险公司不赔。比如酒后驾车，或者战乱，核爆炸等等引起的重疾和死亡，都在责任免除的范围内。

既往症：被保人在投保前就患有的疾病。或者没有确诊，但是已经有明显的症状，表明是某种病的迹象，也会给认作既往症。保险公司也是不赔的。保险公司设定既往症不赔的目的，很简单，就是避免有些人，已经有明显感觉到自己是某种病了，然后再去带病投保。

保障期限：保险保多久，如30年、保至70岁、保终身等

缴费期：交多少年保费，如20年、30年等

等待期：投保后，保单生效起至指定时期内（一般是30-180天不等）若出险，保险公司不赔。原因可以参考既往症。

犹豫期：投保后可无条件申请退保的一段时间。犹豫期一般是15天，犹豫期内退保，是全额退保的。但是好多线下代理人，即便你想退保了，一般死活都会找理由把你拖到15天之外退保。只要过了15天，就只能退我上面说的少的可怜的现金价值了。原因，就是佣金和运营费用已经被保险公司扣走了。

宽限期：到期后没交后期保费，保险合同仍有效的时间，通常为60天

复效期：超过宽限期仍未交保费，保单失效，此时若能在一定时间内补交上保费，保单继续有效，否则彻底终止。

二、人身险的险种以及定义

寿险：即人身寿险，只要死了或全残，保险公司就直接赔一笔钱。按照保障时间的长短可分为定期寿险和终身寿险。

重疾险：重疾险就是保重大疾病的保险，如果得了保单上的疾病，比如癌症、脑中风后遗症这些，保险公司就直接赔一笔钱。

重疾：即重大疾病，通常会危及生命，且治疗花费巨大，

中/轻症：都属于重疾的早期症状，但如果没有得到及时的发现和治疗，很可能会发展重疾。

按疾病严重程度：轻症＜中症＜重疾。这里特别提一下带身故责任的重疾险，说白了，它就是在重疾的责任上加了个寿险，不但赔重疾，死了也能赔，但二者是共用保额，先得重疾赔重疾，先身故赔身故，哪个先出险赔哪个，但只能赔一次，赔完责任就没有了，这点要注意一下。

医疗险：医疗险是为了解决医疗费用的保险，说白了就是看病报销，费用一般包括门诊费、医药费、住院费、手术费等等。

按常见的理赔条件，医疗险大体可以分为两类：门诊医疗险：报销门诊费用；住院医疗险：报销住院费用，一般还包含门急诊、特殊门诊费用

意外险：顾名思义，意外险就是保意外，

但保险中的“意外”却大有讲究，只有同时满足外来的、突发的、非本意的、非疾病的四个客观条件，才能赔钱。

三、保险配置的基础原则

1.保险配置要趁早

2.先家庭支柱，后家庭成员

3.先保障，后理财

4.买对险种，买够保额

5.先看产品条款，再看保险公司

保险基本知识

一、 保险基本知识

1、 保险单：简称保单，是保险公司与客户之间签订的承诺了双方权利义务合同文本。

区别于投保单！！！

投保单又称“投保书”、“要保书”，投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。

2、 保单关系人

（三种：投保、被保险、受益人）：

与保单相关的角色，主要分为：

 投保人：指和保险公司签订合同并交纳保费的人；

 被保险人：指被保障的标的，投保人也可作为被保险人；被保险人又分为单个被保险人/两个被保险人两种情况，有两个被保险人的险种又称作联生险；

 受益人：享有保险金请求权的人，即保险合同受益的人员；受益人可以有多个，但需要指定受益顺序和受益比例；

3、 常用保险（人寿保险）类型：

 从是否分红角度出发：分为传统险及分红险

 从销售渠道角度出发：分为个人险及代理险

 从产品本身特性出发：分为年金险、两全险、寿险

注释：生死两全保险又称“混合保险”或“储蓄保险”，两全保险又称生死合险，就是死亡保险加生存保险。

4、 保单相关金额：

 保费（3方面：基本、健康、职业）：

客户为其享有的保障付出的代价，以元为单位，保费的核算基础是被保险人的各项信息（参见5），保费包括基本保费和健康加费、职业加费；

 健康加费：由于被保险人健康状况较差（例如：高血压），使得其风险大于常人，因而额外收取的一部分保费；

 职业加费：由于被保险人职业风险较高（例如：警察），使得其风险大于常人，因而额外收取的一部分保费；

 保险金额：又称保额或保险金，客户享有的保障的额度，一般可以万元或份为单位；

 年度分红率：每年公布的用于计算红利保险金额的比例；

 终了分红率：每年公布的用于计算终了红利的比例；

 年度红利保额：以基本保额做基础每年分得的红利保险金额，计算方法是=基本保额*年度分红率；

 累计红利保额：各年的年度红利保额的合计；

 终了红利：分红险在保单终止时可取得的现金利益，计算方法是=有效保额*终了分红率；

 现金价值：一般指保单退保时所具有的价值，现金价值与险种、投保年龄、性别、保单年度、保险期间、保额等因素相关；

 基本保额现金价值：指基本保额对应的现金价值；

 红利保额现金价值：指累计红利保额对应的现金价值；

 分红险退保金额=基本保额现金价值+红利保额现金价值+终了红利+加费退还金额（多红利和终了！）

 传统险退保金额=基本保额现金价值+加费退还金额

5、 核算保费的相关信息：

7个：险种、年龄、性别、职业、健康、交费方式、领取年龄

 购买的险种； 

 被保险人出生日期（年龄）；

 被保险人性别；

 被保险人职业；

 被保险人的健康状况；

 交费方式：指趸交（一次性交清）、月交、季交、半年交、年交等；

 领取年龄：50岁、55岁领取。

6、 保单生命周期

5个：新契约、核保、保全、续期、理赔

 新契约（初签合同，简称NB）：完成对客户提交的投保申请进行录入、出费、出单的过程

 核保（危险评估的过程，简称N/W）：对客户提交的投保申请进行审核，确定是否可以承保、加费承保、拒保等结论；

 保全（policy owner service，简称POS）：为维系保单的效力，进行的一系统后续服务，例如：地址电话变更、保单退保、生存金给付等；

 续期（简称BC）：期交保单生效后，后续保费的收取处理；

 理赔（claim,简称CLM）：客户出险后进行查勘、理算、赔付；

7、 保全处理功能

 基本信息变更：地址、电话类的简单信息变更，不影响保单的费率及保障内容

 要件错误变更：被保险人出生日期、性别、职业编码、职业类别等信息的变更，此类信息的变化有可能会导致费率及保障内容的变更；

 退保(surrender)：终止保单、退还现金价值的业务处理；

 基本险减保(decrease)：减少基本险保险金额、退还部分现金价值的业务处理，如果是分红险减保，还需要同时等比例降低累计红利保额；

 附加险加保(add / increase coverage)：在核保通过且收取保费后，增加附加险保险金额的处理；

 附加险减保：减少附加险保险金额，有时还需退还未满期保险费；

 附加险退保：附加险退保，有时还需退还未满期保险费；

 交费期限变更(PPP change)：交费期限由长改短、由期交改趸交的处理，变更时需要收取保费方可生效；

 年金给付：被保险人生存到条款约定的领取年龄，公司进行生存保险金支付的处理，年金给付又分为首期年金给付与续期年金给付，首期一般需要进行生存调查，即查验其确实生存才可能进行支付；

 养老金给付：是年金给付的一种，一般专指被保险人生存至养老金领取期时，公司进行养老金给付的处理；

 满期保险金：被保险人生存到条款约定的保险期满，公司进行满期保险金支付的处理；

 失效(lapse)：期交保单由于在宽限期内未交纳保险费，致使保单效力暂时丧失；

 复效（reinstatement）：失效保单在经核保审定且交纳欠交的保费及利息后，恢复效力的处理；

 保单贷款(loan)：保单生效两年后，客户可以以保单为质，申请贷款，贷款限额以保单的现金价值的70%为限，贷款期限一般为半年，超过半年未还，需加罚1%的利息，只有部分险种可以贷款；

 贷款清偿(loan repayment)：贷款后偿还贷款本金及利息的处理；

 减额缴清（RPU）：使用保单现金价值做为保费，购买保额小于原保单，保险期间不变的保单的业务处理；

……

8、 其他概念

 渠道：

 保单生效日：指保险单生效的日期，一般是指公司收到客户保费并同意签发保单的次日；

 保单生效对应日：保单生效后每年与生效日期对应的那天；

 交费对应日：年交保单是指每年交费的对应日期、月交保单是指每月交费的对应日期；

 批改生效日：指保单进行保全处理时，保全变更的生效日期；

 宽限期：指从交费对应次日起60日，客户可进行后续保费的交纳；

 犹豫期：客户购买保单后，可以不扣任何费用、全额退保的申请期间，犹豫期从新契约回单之日起计10天；

 保全作业申请书：指客户在办理保全变更手续时需要填写的申请文件；

 批单：指记载批改内容的保全最终输出文档；

 收展:

所谓“收”即：续收保费。也就是由（商业）保险公司其他的营销人员来负责一些当初与客户签订的，但当前负责签约的业务员已离职的保单（通常保险公司将这种保单简称为“孤儿保单”）的保费续期缴收工作。

所谓“展”即：业务拓展。也就是（商业）保险公司的营销人员充分利用“孤儿保单”上的客户资料，进行业务拓展工作。比如进行新保险政策的宣传、新险种的普及、推广等。

另外，现在有些（商业）保险公司还专门设立了收展部。目的是为现有客户提供较为全面的售后服务。内容包括：做好客户回访、续期收费、保单保全、客户理赔等工作，在分管区域内为服务客户设计保障方案（制作保险计划书）等，以满足客户各方面的需求。

 告知：包括健康告知、财产告知等

 保险期间：即保障期间，保险公司【保障多少年】。

 交费期间：交费期间是指投保人与保险公司签订合同时约定的缴费年期，比如投保人选择的10年交费，那么交费期就是从合同生效之日起到交完保费的期间就是交费期间。一般交费期间有三年、五年、十年、十五年、二十年可供投保人根据自身情况选择。

 回访方式：信函、电话、人工

9、 流程图

二、 附件

1、条款  2、费率表  3、现金价值表  4、保险单  5、批单  6、保全作业申请书  7、健康告知书

一、保险基本知识

1、 保险单：简称 保单 ，是保险公司与客户之间签订的承诺了双方权利义务 合同文本 。

区别于投保单！！！

投保单 又称“投保书”、“要保书”，投保人向保险人 申请 订立保险合同的 书面要约 。

2、 保单 关系人

（三种： 投保、被保险、受益人 ）：

与保单相关的角色，主要分为：

l  投保人 ：指和保险公司签订合同并交纳保费的人；

l  被保险人 ：指被保障的 标的 ，投保人也可作为被保险人；被保险人又分为单个被保险人/两个被保险人两种情况，有两个被保险人的险种又称作联生险；

l  受益人 ：享有保险金请求权的人，即保险合同受益的人员；受益人 可以有多个 ，但需要指定受益顺序和受益比例；

3、 常用保险（人寿保险）类型：

l  从是否分红角度出发：分为 传统险 及 分红险

l  从销售渠道角度出发：分为 个人险 及 代理险

l  从产品本身特性出发：分为 年金险、两全险、寿险

注释：生死两全保险又称“混合保险”或“储蓄保险”，两全保险又称 生死合险 ，就是 死亡保险加生存保险。

4、 保单相关金额：

l  保费 （3方面 ：基本、健康、职业 ）：

客户为其享有的保障付出的代价， 以元为单位 ，保费的核算基础是被保险人的各项信息（参见5），保费包括 基本保费和健康加费、职业加费 ；

l  健康加费：由于被保险人 健康状况较差 （例如：高血压），使得其风险大于常人，因而 额外收取 的一部分保费；

l  职业加费：由于被保险人 职业风险较高 （例如：警察），使得其风险大于常人，因而 额外收取 的一部分保费；

l  保险金额 ：又称保额或保险金，客户享有的 保障的额度， 一般可以 万元或份 为单位；

l  年度分红率：每年公布的用于计算红利保险金额的比例；

l  终了分红率：每年公布的用于计算终了红利的比例；

l  年度红利保额：以基本保额做基础每年分得的红利保险金额，计算方法是= 基本保额* 年度分红率 ；

l  累计红利保额：各年的年度红利保额的 合计 ；

l  终了红利：分红险在保单终止时可取得的现金利益，计算方法是= 有效保额* 终了分红率 ；

l  现金价值：一般指保单 退保时所具有的价值 ，现金价值与险种、投保年龄、性别、保单年度、保险期间、保额等因素相关；

l  基本保额现金价值：指基本保额对应的现金价值；

l  红利保额现金价值：指累计红利保额对应的现金价值；

l  分红险退保金额=基本保额现金价值+ 红利保额现金价值+ 终了红利 +加费退还金额（多红利和终了！）

l  传统险退保金额=基本保额现金价值+加费退还金额

5、 核算保费的相关信息：

7 个：险种、年龄、性别、职业、健康、交费方式、领取年龄

l  购买的险种；

l  被保险人出生日期（年龄）；

l  被保险人性别；

l  被保险人职业；

l  被保险人的健康状况；

l  交费方式：指趸交（一次性交清）、月交、季交、半年交、年交等；

l  领取年龄：50岁、55岁领取。

6、 保单生命周期

5 个：新契约、核保、保全、续期、理赔

l  新契约 （初签合同，简称NB）：完成对客户提交的投保申请进行 录入、出费、出单 的过程

l  核保 （危险评估的过程，简称N/W）：对客户提交的投保申请进行 审核 ，确定是否可以 承保、加费承保、拒保 等结论；

l  保全 （policy owner service，简称POS）：为维系保单的效力，进行的一系统 后续服务 ，例如：地址电话变更、保单退保、生存金给付等；

l  续期 （简称BC）：期交保单生效后， 后续保费的收取处理 ；

l  理赔 （claim,简称CLM）：客户出险后进行 查勘、理算、赔付 ；

7、 保全处理功能

l  基本 信息变更： 地址、电话类 的简单信息变更，不影响保单的费率及保障内容

l  要件错误 变更：被保险人出生日期、性别、职业编码、职业类别等信息的变更，此类信息的变化有可能会导致费率及保障内容的变更；

l  退保 (surrender)：终止保单、退还现金价值的业务处理；

l  基本险减保 (decrease)：减少基本险保险金额、退还部分现金价值的业务处理，如果是分红险减保，还需要同时等比例降低累计红利保额；

l  附加险加保 (add / increase coverage)：在核保通过且收取保费后，增加附加险保险金额的处理；

l  附加险减保 ：减少附加险保险金额，有时还需退还未满期保险费；

l  附加险退保 ：附加险退保，有时还需退还未满期保险费；

l  交费期限变更 (PPP change)：交费期限由长改短、由期交改趸交的处理，变更时需要收取保费方可生效；

l  年金给付 ：被保险人生存到条款约定的领取年龄，公司进行生存保险金支付的处理，年金给付又分为首期年金给付与续期年金给付，首期一般需要进行生存调查，即查验其确实生存才可能进行支付；

l  养老金给付 ：是年金给付的一种，一般专指被保险人生存至养老金领取期时，公司进行养老金给付的处理；

l  满期保险金 ：被保险人生存到条款约定的保险期满，公司进行满期保险金支付的处理；

l  失效 (lapse)：期交保单由于在宽限期内未交纳保险费，致使保单效力暂时丧失；

l  复效 （reinstatement）：失效保单在经核保审定且交纳欠交的保费及利息后，恢复效力的处理；

l  保单贷款 (loan)：保单生效两年后，客户可以以保单为质，申请贷款，贷款限额以保单的现金价值的70%为限，贷款期限一般为半年，超过半年未还，需加罚1%的利息，只有部分险种可以贷款；

l  贷款清偿 (loan repayment)：贷款后偿还贷款本金及利息的处理；

l  减额缴清 （RPU）：使用保单现金价值做为保费，购买保额小于原保单，保险期间不变的保单的业务处理；

……

8、 其他概念

l  渠道：

l  保单生效日 ：指保险单生效的日期，一般是指公司收到客户保费并同意签发保单的次日；

l  保单生效对应日 ：保单生效后每年与生效日期对应的那天；

l  交费对应日 ：年交保单是指每年交费的 对应日期 、月交保单是指每月交费的 对应日期 ；

l  批改生效日 ：指保单进行保全处理时，保全变更的生效日期；

l  宽限期 ：指从交费对应次日起60日，客户可进行后续保费的交纳；

l  犹豫期 ：客户购买保单后，可以不扣任何费用、全额退保的申请期间，犹豫期从新契约回单之日起计10天；

l  保全作业申请书 ：指客户在办理保全变更手续时需要填写的 申请文件 ；

l  批单 ：指记载批改内容的保全 最终输出文档 ；

l  收展:

所谓“收”即：续收保费。也就是由（商业）保险公司其他的营销人员来负责一些当初与客户签订的，但当前负责签约的业务员已离职的保单（通常保险公司将这种保单简称为“孤儿保单”）的保费续期缴收工作。

所谓“展”即：业务拓展。也就是（商业）保险公司的营销人员充分利用“孤儿保单”上的客户资料，进行业务拓展工作。比如进行新保险政策的宣传、新险种的普及、推广等。

另外，现在有些（商业）保险公司还专门设立了收展部。目的是为现有客户提供较为全面的售后服务。内容包括：做好客户回访、续期收费、保单保全、客户理赔等工作，在分管区域内为服务客户设计保障方案（制作保险计划书）等，以满足客户各方面的需求。

l  告知： 包括健康告知、财产告知等

l  保险期间： 即保障期间，保险公司【保障多少年】。

l  交费期间： 交费期间是指 投保人 与保险公司签订合同时约定的缴费年期，比如投保人选择的10年交费，那么交费期就是从合同生效之日起到交完保费的期间就是交费期间。一般交费期间有三年、五年、十年、十五年、二十年可供投保人根据自身情况选择。

l  回访方式： 信函、电话、人工

9、 流程图

二、附件

1、条款 2、费率表  3、现金价值表  4、保险单 5、批单  6、保全作业申请书  7、健康告知书

偏门保险知识的介绍就聊到这里吧，感谢你花时间阅读本站内容，想了解更多副业偏门项目请添加客服微信。